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桃園/男子抓到系統漏洞 60萬額度狂刷6300萬 花旗銀行遭金管會罰250萬

發佈時間:2018年11月7日 11:52

男子抓到系統漏洞 60萬額度狂刷6300萬 花旗銀行遭金管會罰250萬

【今日大話新聞/社會新聞中心/綜合報導】

花旗銀行因系統有嚴重漏洞,遭1名信用卡持卡人惡意利用「預繳卡費」功能,1個多月內詐騙達6300萬元,而遭金管會處250萬罰緩。據了解,本案就是今年6月被警方破獲的桃園「烤雞王」老闆陳星文狂刷信用卡詐欺案。


▲ 花旗銀行。(圖/網路)

今年5至6月間,花旗銀行遭卡友「無上限刷卡」逾600筆、金額高達6300萬元,受害的花旗銀行雖然在第一時間發現並主動呈報主管機關,且嫌犯潛逃出境前已被警方逮捕,但由於這是國內首件利用預繳卡費鑽系統漏洞的案件,消息傳開後受到各界關注,金管會銀行局昨(6)仍決定對花旗銀行開罰250萬元。

金管會銀行局副局長王立群昨天在記者會指出,花旗給這名客戶信用卡額度為60萬元,卻被刷了6300餘萬元,主因花旗銀行預繳卡費的系統程式邏輯有問題,在客戶預繳現金再提高消費額度的過程中,讓這名盜刷者有機可乘。透過600多筆刷卡動作,購買高單價的珠寶,每次消費約10多萬元,經過一個多月時間,累計刷卡消費金額達6300餘萬元。

王立群強調,花旗銀行預繳卡費系統出錯遭盜刷,是是國內首見的案例,也僅此單一案例。並且此功能其他銀行也有,但目前其他銀行並無發現系統漏洞,花旗銀顯然在內稽內控有三大缺失,包括信用卡資訊系統測試及檢視不確實、未落實勾稽驗證致無法及時發現問題、防範詐欺控管機制不確實;因花旗銀損失金額較鉅、系統錯誤期間較長,依「銀行法」第132條開罰250萬元

王立群表示,雖然嫌犯已經抓到,但還是沒有還錢,很明顯就是要詐騙銀行,「正常來說銀行給你額度60萬,你卻故意分600筆刷了6300萬,銀行還會期待你正常繳款嗎?」,初步認定這名不肖卡友「蓄意犯罪」。事後除了要求花旗銀行全部都要做檢測外,全體大型銀行也要比照辦理。

相關人士透露,本案起因的確因為花旗的系統「有漏洞」,但漏洞不是出在花旗信用卡的系統,而是花旗銀行系統有漏洞。


▲ 「大公雞」負責人陳星文。(圖/網路)

被警方逮捕的「神鬼刷手」就是被稱為「更生烤雞王」的中壢名人陳星文(49歲)。陳星文被軍校退學後混跡黑道,幾乎無惡不做,曾自嘲「身高180,案底比身高還高」。38歲出獄後痛改前非,投入餐飲業,2013年和女友在桃園中壢開設「大公雞」,一推出就成為名店。然而近年因擴店資金需求,他向地下錢莊借錢展店,但效果不如預期而欠下大筆債務,之後竟動歪腦筋詐騙銀行。

陳男今年5月向銀行申辦2張超越普通額度的信用卡,還謊稱烤雞店營收不錯,最近又中了1000萬的統一發票獎金,絕對有能力還債,成功取得銀行信任。接著在一個月多內狂刷將近6300萬,購買許多高檔珠寶、金飾卻不繳卡費,甚至買好機票打算在6月23日潛逃至中國,最後還是被警方在機場攔截。

至於陳男是如何海刷銀行一筆,其實是透過所謂的預繳卡費功能,以及信用卡系統的邏輯漏洞。一般而言,只要卡友先預繳一筆現金就能提高刷卡的額度。

陳男原本欲利用ATM預繳卡費,結果發現轉帳雖然失敗,但因為花旗銀行系統出現漏洞,轉帳失敗的訊息反而變成成功。明明沒有收到錢「信用卡額度卻擴增」,銀行方面也無法立即偵測到情況異常。陳男見獵心喜、屢試不爽,最後信用卡額度膨脹到6300多萬。最後他大刷特刷,買入高價精品、名錶、珠寶、名牌包及禮券,再以低於市價轉賣。

對此,受害的花旗銀行回應,這起案件是本行主動發現,趕緊於第一時間修復系統,並立即通報主管機關和檢警。經查清所有相關交易紀錄和文件後,確認是蓄意詐騙的單一個案,沒有影響到其他客戶的權益,後續已採取必要的監控措施,將持續強化各項風險控管機制,確保客戶權益,請客戶放心。花旗銀行已對該男子提出告訴,並向他追回6300萬,案件的部分因為已經進入司法程序,所以不便再多說明細節。


▲ 金管會銀行局副局長王立群。(圖/網路)

有業者則揣測,此案可能使用機器自動交易,否則要刷600多筆哪那麼容易。多位業者認為,此為智慧型犯罪,須具備信用卡、資訊、風管等專業知識,恐怕非持卡人1人可完成。

此外,花旗銀行在今年2月也曾爆發信用卡帳務系統出錯,是國內銀行首度有信用卡帳務系統出問題,導致對客戶超收卡款,約有30萬客戶受影響,總計溢收3100萬元,部分超收時間甚至長達5年,當時金管會也對花旗銀行開罰250萬元。

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